注意!又一庞氏骗局突然崩塌,大妈们或血本无归!

又一家大型互金平台——善林金融出事了!

这正如一石激起千层浪,继e租宝、钱宝之后,再次震得国人目瞪口呆!

4月10日,金融圈突然爆出大新闻:一家互金公司总部及其他平台所有办公场所被警察上门侦查。这家被检查的机构就是善林金融。据目击者曝料:有警察突然冲进善林所在的大楼,既有民警、也有特警。

注意!又一庞氏骗局突然崩塌,大妈们或血本无归!

《华夏时报》记者从善林金融内部工作人员处证实,当日上午11时左右,上海经侦大约50多人突然来到善林金融总部,经过短暂交流,即大批次进入办公室,先后控制了人事部、会议室、高管室等。

“警方采用盯人的措施,一个警察控制四五个人,并进行信息封锁,禁止员工使用手机和电脑,不得与外界取得任何联系,最终带走了相关人事、技术等资料。”这名人士表示。

这名工作人员透露,经过了一天的处理,警察们晚上6点多将公司员工解散,“并告知善林金融总部从2018年4月11日将会被禁封,让大家都回家等待进一步通知。”

目前,善林金融官方尚未发布任何消息,而善林金融总部一直有人把守。

善林金融董事长周伯云投案自首

善林金融成立于2013年,以线下理财起家,截止被查封前,已经拥有众多线上、线下关联平台和关联企业,是一个庞大的集团。

据悉,善林金融旗下分支机构竟多达658家,例如:善林财富、广群财富、善林宝、亿宝贷、幸福钱庄、鑫隆创投,善行创投等,还对外投资了14家机构。

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据警方消息,4月9日,善林金融董事长周伯云已向公安机关投案自首,上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。

4月11日,上海市公安局浦东分局官方微博@警民直通车-浦东发布消息称,2018年4月9日,善林金融法定代表人周某某(即周伯云)因涉嫌违法犯罪,向公安机关投案自首,上海市公安局浦东分局已依法立案侦查。目前,周某某等犯罪嫌疑人已被采取刑事强制措施,案件正在进一步调查中。

那么,周伯云究竟何许人?

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此前,善林金融市场部有关负责人向《国际金融报》记者这样介绍周伯云:他是国家创新与发展战略研究会常务理事,与高层保持着良好互动和联系,先后创办佳伦地产和隆盛地产等公司,后通盘布局小额贷款公司等金融领域。

不过,当《国际金融报》记者登录国家创新与发展战略研究会网站查询时,周伯云并不在常务理事的名单中。而在善林金融有关负责人给《国际金融报》的材料中,周伯云却赫然在列。

公开资料显示,周伯云在2006年就从事房地产开发,注册了 “天津佳伦宏业房地产有限公司”,至今周伯云仍是公司最大股东,占股99.5%。

但这家公司却是官司缠身,因无法交房及拖欠工程款等原因,被法院列入失信被执行人名单,仅审理完结申请执行的案件就达到50多起。

事实上,善林金融此前就曾出现过几次风波,有北京媒体曝出,善林金融存在自融,有些资金流入周伯云的个人账户。

另外去年10月26日,山东省威海市环翠区地方金融监督管理局(代)发布公告称,经查善林(上海)金融信息服务有限公司威海分公司涉嫌违反《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》不具备从事网络借贷中介机构经营资质。区防范和处置非法集资领导小组成员单位正在对该公司进行调查,在未取得网络借贷中介机构经营资质前暂停经营活动。

善林金融回应称,这是由于企业合规转型的进度并未跟上当地政府的要求,导致被监管部门“批评”,善林金融已经逐步取消关闭线下门店或转型线下门店,会在国家监管的时间内完成线下转型线上,此次分公司收到函以后,已经要求当地负责人加急合规整改,完成当地监管要求。

再其后,市场又曝出一份“打非行动清理名单”中包括善林金融2个分公司共涉及196家公司涉嫌违反经营。其中善林金融两家公司分别为:善林(上海)金融信息服务有限公司武汉民族大道分公司、善林(上海)金融信息服务有限公司武汉欢乐大道分公司。

又一庞氏骗局

曾经,在e租宝和钱宝倒下之后,周伯云仍然志得意满地徜徉“互联网金融”之间。今天,真相揭开,周伯云的所谓“金融创新”,或不过是一场庞氏骗局而已。

据@财经要参分析称,对于善林金融这种从线下理财起家的网贷平台,有相当大概率是骗子公司,虽然手法层处不穷,变着花样坑人,但万变不离其宗有四大特征:

1、披着科技的外衣,把自己打扮成高回报率、高科技、热爱公益事业的高富帅。

善林金融即假借互联网金融这个高大上的名称,在全国开设 1000 多家理财网店,以高额利息为诱饵,吸引投资人购买理财产品 。周伯云还把自己打扮成“实干的民营企业家,热衷公益事业。”

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而它吸引来的,大都是那些不熟悉互联网的大爷大妈们,他们一看到“高科技”、慈善等名称,就心向往之,被狸猫换太子了都恍然不觉。

2、特别喜欢做广告,做起广告天女散花一般,崽花爷钱不心疼,国内外都有它的身影。

比如善林金融,它不仅是中国女排赞助商之一,还在各大卫视黄金时间段、纽约时代广场、伦敦希思罗机场等著名地标投放广告,同时还广泛参与发起各类公益活动,砸起钱来一点不手软。

然而,要知道羊毛出在羊身上,这些大把大把洒出去的钱可都是真金白银呀,几日能赚回来?!

3、声称能提供投资者6%以上无风险的收益率。当然这还不算“狮子大开口”的,更多的骗局至少以10%以上收益率为起步价!

善林金融就号称其年化收益为12%以上。可别小看这个12%的年化率:给投资人利息为12%,佣金大概再加2个点,店面包装和运营1个点,各种广告费3到4个点,老板私下挥霍1个点,线下理财的资金至少要赚20%,才能保本。

然而,我们只要稍微动动脑子就知道,A股上市公司3500家,净资产收益率能稳定达到20%的不到100家。像善林金融这样的公司,在现在的资本市场,哪能够取得这样高的无风险收益率?!

4、“借新债还旧债”,利用下一个人的资金补足上一个人的收益,击鼓传花,甚至利用亲杀亲、熟杀熟的套路,把一波波心怀暴富梦的人们坑进来

据前员工爆料称, 和泛亚、e租宝、中晋、钱宝一样,善林金融也是靠“借新债还旧债”、击鼓传花的形式维持着。

这种故事最终的结局都是:一旦击鼓传花传不下去了,庞氏骗局的链条会忽然断裂,那么所有的钱都会打了水漂,崩盘只是早晚的问题。

当然,在每次庞氏骗局中,其实不乏投资者对此也心知肚明。但他们往往心存博傻的侥幸,希望有比自己更傻的,在高位借自己的盘,找“替死鬼”来帮助自己再次投胎,乃至自觉不自觉成为骗子帮凶。

贷款余额超30亿元

 “大妈”们被坑惨了

善林金融如果真的爆雷,影响力不亚于e租宝。

根据网上公开信息,善林财富在2月底的贷款余额数据是20亿元(网贷之家数据);亿宝贷(幸福钱庄)当前的累计成交数据接近50亿元,贷款余额8.54亿;善林宝截止上月底的累计成交额20.15亿元,贷款余额2.26亿元。

其中,善林财富(待收20亿)、广群财富、善林宝,线下在全国有非常多的理财门店,投资人大多是那些大爷大妈们。

截至2017年11月,善林财富累计注册用户超过37万,成功撮合资金出借近154万笔,累计成交额近48亿元,累计为用户赚取3.27亿元。

数据显示,4月9日,善林财富的成交量为1142.64万,待还余额为205095.15万,参考收益率为12.77%,投资人数797人,借款人165人。

善林财富的借款金额以0-20万为主。值得注意的是,2017年10月、11月、12月在这一借款区间内的人数分别是175061人、238575人、129647人,而在2018年借款人数急剧下降,同一借款区间的人数在前三个月分别是3501人、1391人、1862人。

此外,关于平台标的期限,一年以上的标的占比达52.5%,6-12个月的标的占比为39.3%;业务类型方面,则以债权转让标为主,占比为66.9%。

这三家平台加起来的贷款余额就超过30亿元。

除了以上平台,善林金融还与微美贷、鑫隆创投、雪橙金服等诸多线上平台有密切关系。而善林金融的线下理财门店,投资人大多是不熟悉互联网的大爷大妈,他们的投资能力往往比年轻人还强。

据信,善林金融庞大的线上线下体系,覆盖的资金量巨大。而坊间一直有传闻,如果善林金融出问题,负面影响力并不亚于e租宝。

这一次,善林金融被查封,受到波及的投资人肯定不在少数。我们看到,在善林财富上,最大投资人待收是436.7万。这可能是一个超过400万的教训。

金融不是谁都可以亵玩的游戏。国家为什么要对P2P进行强监管?就是要防止类似挪用资金、集资诈骗的出现。国家为什么打破刚性兑付?就是为了进一步警示普通投资者:提高警惕,远离庞氏骗局!

投机死于贪婪。提高防范意识,不被高利诱惑,自觉抵制博傻游戏和金融骗局!

 

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